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Welche privaten Absicherungen sind wichtig – und welche eher unnötig

Die einen sind zu wenig abgesichert, die anderen zu viel: In beiden Fällen kann Dich das viel Geld kosten. Im folgenden möchte ich Dir einen kleinen Überblick geben, welche Versicherungen man haben sollte und auf was mach eher verzichten kann. 

Vor dem Abschluss einer Versicherung solltest Du überlegen, ob der damit verbundene Schaden wirklich versichert werden muss.  Das wichtigste ist dabei Deine persönliche Situation und darum gibt es hier keine pauschale 08/15 Lösung. Wäre ein Schaden leicht zu stemmen oder könnte er für Dich existenzbedrohend sein? Wenn Du beispielsweise aufgrund einer Krankheit nicht mehr arbeiten kannst, stehst Du finanziell unter Druck – vorausgesetzt, keine Versicherung greift.

Denk darüber nach, bevor Du eine Versicherung abschließt – Vergleiche die Optionen.

  • Ist die Versicherung wirklich notwendig?
  • Welche Risiken schützt sie?
  • Welche Einschränkungen gbit es in den Vertragsbestimmungen?
  • Was ergibt ein Vergleich verschiedener Anbieter?

Wichtig:  Lass Deine Versicherungen regelmäßig überprüfen, denn Lebensumstände verändern sich, und es gibt oft bessere Angebote.

Private Haftpflichtversicherung

Eine der wichtigsten Versicherungen ist die private Haftpflichtversicherung. Ein unachtsam verursachter Schaden kann Dich schnell in finanzielle Schwierigkeiten bringen, weshalb die Haftpflichtversicherung für jeden unerlässlich ist. Der Beitrag von etwa 100 Euro pro Jahr ist im Verhältnis dazu sehr günstig.

 

Krankenversicherung

In Deutschland ist eine Krankenversicherung Pflicht. Sie deckt entweder Deine Behandlungskosten vollständig oder teilweise ab. Wenn Du als Arbeitnehmer ein Einkommen bis zur „Jahresarbeitsentgeltgrenze“ hast, bist Du in der gesetzlichen Krankenversicherung versichert. Du kannst eine Krankenversicherung wählen, und die Beiträge werden direkt von Deinem Gehalt abgezogen, wobei der Arbeitgeber die Hälfte trägt. Gutverdiener, Selbstständige und Beamte haben die Möglichkeit, privat zu versichern.

 

Berufsunfähigkeitsversicherung

Der staatliche Schutz bei Berufsunfähigkeit ist gering. Diese kann sowohl Handwerker als auch Büroangestellte treffen. Je später Du eine Versicherung abschließt, desto teurer wird sie. Daher empfehle ich jedem, der berufstätig ist, früh an den Schutz Deiner Arbeitskraft zu denken.

 

Kfz-Versicherung

Die Kfz-Haftpflichtversicherung ist in Deutschland gesetzlich vorgeschrieben. Ergänzend dazu kann eine Kaskoversicherung sinnvoll sein, um Schäden am eigenen Fahrzeug abzusichern. Je höher der Wert Deines Autos ist, desto eher solltest Du sie in Betracht ziehen. Die Haftpflichtversicherung deckt alle Schäden ab, die Du anderen zufügst. Bei beiden Versicherungen ist ein Vergleich ratsam, da die Preise stark variieren können.

Hausratversicherung

Eine Hausratversicherung sichert Deinen Hausrat, sprich Möbel, Elektrogeräte und persönliche Gegenstände ab. Ob sie notwendig ist, entscheidet sich nach dem Wert Deines Hausrats. Vorsicht gilt bei Altverträgen, da sich der Wert über die Jahre ändern kann. Tritt ein Schaden ein, wird dieser im Unterversicherungsfall oft nur anteilig ersetzt. In vielen Hausratversicherungen ist auch das Fahrrad eingeschlossen, wodurch eine separate und oft kostspielige Fahrradversicherung vermieden werden kann.

 

Risiko-Lebensversicherung

Die Risikolebensversicherung ist für Dich geeignet, wenn andere auf Deine finanzielle Unterstützung angewiesen sind, beispielsweise Deine Kinder oder Partner. So sorgst Du dafür, dass Deine Hinterbliebenen abgesichert sind.

Im Gegensatz dazu kannst Du auf Kapitallebensversicherungen verzichten. Sie sind eher Sparverträge denn echte Versicherungen – obwohl die meisten einen Todesfallschutz beinhalten.

 

Gebäudeversicherung

Eine Wohngebäudeversicherung schützt Deine Immobilien vor Schäden durch Feuer, Wasser sowie Sturm und Hagel. Du kannst den Grundschutz erweitern, um zusätzlich Elementarschäden abzusichern. Jeder Immobilienbesitzer sollte eine angemessene Versicherung für seine Gebäude haben.  

 

Glasbruchversicherung

Eine spezielle Glasbruchversicherung ist oft überflüssig. Auch wenn der Austausch einer zerbrochenen Scheibe teuer werden kann, bringt es in der Regel keinen ernsthaften finanziellen Ruin. Steht der Verursacher bereits fest, kommt dessen Haftpflichtversicherung für den Schaden auf.

 

Insassenunfallversicherung

Eine Insassenunfallversicherung deckt häufig nur Risiken ab, die bereits durch andere Versicherungen abgedeckt sind. Die Kosten sind zwar gering, doch die tatsächlichen Leistungen sind kaum relevant. Versicherungen mit ähnlichen Leistungen solltest Du lieber als Zusatzversicherung in Betracht ziehen, die auch außerhalb von Autofahrten greift.

 

Auslandsreisekrankenversicherung

Wenn Du ins Ausland reist, ist eine Auslandsreisekrankenversicherung essentiel, egal ob Du gesetzlich oder privat versichert bist. Bei Reisen kann schnell etwas passieren, sei es beim Sport, im Urlaub oder im Hotel. In der Regel wirst Du nur dann behandelt, wenn Du vorab bezahlst und die Kosten später selbst erstattest. Achte darauf, dass Deine Versicherung alle Behandlungen im Ausland abdeckt, insbesondere die kostspielige Rückholung mit einem Ambulanzflug.

 

Brillenversicherung

Neue Brillen kosten Geld, und deswegen wird oft eine passende Versicherung angeboten. Doch Achtung: Diese ersetzt nicht immer die vollen Kosten im Schadensfall. Neuanschaffungen sind meistens nur nach einem Bruch oder einer Beschädigung abzudecken, und oft ist eine Zuzahlung erforderlich, wenn Du hochwertigere Modelle wünschst.

 

Krankenhaustagegeldversicherung

Diese Versicherung zahlt Dir bei einem Krankenhausaufenthalt eine vorher vereinbarte Summe pro Tag, allerdings nur für die Dauer des stationären Aufenthalts. Daher ist es häufig besser, auf diese Absicherung zu verzichten. 

 

Reisegepäckversicherung

Der Verlust Deines Reisegepäcks ist zweifellos ärgerlich. Du brauchst jedoch nicht zwingend eine spezielle Reisegepäckversicherung, da die meisten Hausratversicherungen ohnehin bereits Gepäckschäden abdecken. 


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